Ouverture de compte bancaire US

Pourquoi un compte bancaire américain pour votre LLC ?

Votre LLC est une personne juridique distincte de vous. Son argent doit passer par un compte à son nom, séparé de vos comptes personnels : c'est la base d'une comptabilité propre.

Un compte américain permet aussi d'encaisser en dollars sans conversion, de recevoir des virements ACH et de brancher Stripe. Pour un compte Stripe américain, la société doit être enregistrée aux États-Unis, même si elle opère depuis l'étranger, et disposer d'un compte bancaire dans le pays, qui ne peut pas être un compte virtuel.

L'IRS rappelle qu'une LLC à associé unique peut demander un EIN justement pour ouvrir un compte bancaire : c'est la première étape (voir EIN Express).

Banque traditionnelle ou fintech : ce qui change

Mercury, Relay et Slash ne sont pas des banques mais des fintechs : vos dépôts sont détenus par des banques partenaires membres de la FDIC, l'assurance fédérale des dépôts. Mercury s'appuie sur Choice Financial Group et Column N.A., Relay sur Thread Bank, Slash sur Column N.A.

La FDIC le précise : son assurance couvre la faillite d'une banque assurée, jamais celle d'une société non bancaire. Le plafond standard est d'au moins 250 000 $ par banque assurée ; en répartissant les dépôts entre plusieurs banques, Mercury annonce jusqu'à 5 M$ de couverture et Relay jusqu'à 3 M$ (septembre 2026).

Wise indique ne pas être une banque : aux États-Unis, ses soldes ne sont pas assurés par la FDIC, sauf option de rémunération pour les clients éligibles. Payoneer précise que ses fonds ne sont pas des dépôts et que l'assurance FDIC ne s'y applique pas.

Les banques de réseau restent pensées pour des résidents : chez Chase, une LLC à plusieurs membres ouvre son compte en agence ; chez Bank of America, le formulaire en ligne demande le SSN de chaque personne inscrite.

Mercury, Relay, Wise, Slash, Payoneer : le comparatif

Les cinq s'ouvrent en ligne, sans déplacement. Conditions affichées sur leurs pages officielles en septembre 2026 :

Ces conditions changent souvent : nous vérifions celles en vigueur lors de votre demande.

Pays de résidence : les refus automatiques

Chaque établissement tient une liste de pays exclus, qui évolue :

• Mercury regarde le pays où vivent les fondateurs et responsables financiers, pas leur nationalité, et tient sa propre liste de pays exclus ;
• Relay exclut les associés citoyens ou résidents de 31 pays (liste du 11 août 2026, dont la Russie, l'Ukraine, le Nigeria, le Pakistan et le Cambodge), sauf exception accordée au cas par cas par Thread Bank ;
• Slash refuse tout lien avec une juridiction visée par les sanctions de l'OFAC.

Selon votre pays de résidence, un établissement peut donc refuser le dossier quand un autre l'accepte. Nous vérifions les listes en vigueur avant de déposer vos demandes.

Les pièces à préparer

Les banques doivent identifier et vérifier chaque associé à 25 % ou plus et une personne qui contrôle la société (règle Customer Due Diligence de FinCEN). Préparez :

• les statuts (Articles of Organization) et, si vous êtes plusieurs, l'Operating Agreement signé ;
• la lettre de l'IRS qui attribue l'EIN, au nom exact de la société ;
• le passeport en cours de validité de chaque associé à 25 % ou plus et du dirigeant ;
• l'adresse réelle de l'activité, avec un justificatif récent ;
• une description précise de l'activité : clients, pays, volumes, origine des premiers fonds ;
• un site web qui montre ce que vous vendez ;
• un téléphone et une adresse e-mail pour la double authentification.

Mercury, Relay et Wise ne demandent pas de SSN à un associé non américain. L'ITIN sert à d'autres usages, notamment l'accès au crédit américain.

Ce qui fait refuser un dossier

• un pays de résidence ou de nationalité exclu par l'établissement ;
• une activité restreinte : Mercury écarte notamment le cannabis, les jeux d'argent en ligne, les contenus pour adultes et les services monétaires ;
• une adresse d'activité qui n'en est pas une : adresse de registered agent, boîte postale, adresse virtuelle ;
• un nom de société ou une adresse qui diffèrent d'un document à l'autre ;
• une pièce d'identité floue, expirée, ou qui ne correspond pas aux informations saisies ;
• une activité invérifiable : pas de site, site vide, description vague ;
• un associé à 25 % ou plus oublié dans la demande.

La plupart se corrigent avant le dépôt. Une coquille dans le nom enregistré avec l'EIN se corrige, elle, par courrier à l'IRS (voir notre guide EIN sans SSN).

Deux comptes plutôt qu'un

Une fintech peut restreindre ou fermer un compte, et revoir à tout moment les pays et activités qu'elle accepte. Avec un seul compte, un blocage arrête vos encaissements le temps de l'examen.

Deux comptes chez des établissements adossés à des banques partenaires différentes limitent ce risque et répartissent vos dépôts, puisque le plafond de la FDIC s'applique banque par banque. Mercury et Relay forment un duo cohérent ; Mercury et Slash, eux, passent tous deux par Column N.A. Wise Business, multidevise, sert surtout si vous encaissez aussi dans d'autres monnaies.

Comment ça se passe avec Altixia

1. Analyse de votre profil : résidence et nationalité des associés, activité, clients, devises, volumes. Nous écartons d'emblée les établissements qui vous refuseraient.
2. Choix des établissements. Le Pack LLC inclut deux demandes : Relay et Mercury. Wise Business, Slash ou Payoneer restent possibles selon votre profil.
3. Constitution du dossier, puis contrôle de cohérence entre toutes les pièces.
4. Dépôt des demandes et réponses, avec vous, aux questions de conformité (KYC).
5. Suivi sur WhatsApp jusqu'à l'activation : cartes, virements ACH et wire, Stripe ou PayPal.

La décision finale revient à chaque établissement : un dossier cohérent écarte les refus évitables, sans garantir l'accord. Ensuite, nous suivons les mises à jour du compte (adresse, nom commercial, associés) ; côté IRS, voir nos opérations sur les LLC, et pour le rapprochement bancaire, la comptabilité.